Autors: Igors
Divus gadus es izmantoju individuālā uzņēmēja norēķinu kontu Tinkoff Bank. Šajā laikā es nosūtīju deklarācijas, iekļāvu sodus no nodokļu inspekcijas, pieļāvu kļūdas nodokļu maksāšanā
- vispār es ar banku izgāju cauri visām biznesa aprindām. Tā pienāca brīdis, kad ieguvu pietiekami daudz pieredzes, lai 2021. gadā veiktu lielu pārskatu.
Tinkoff bankas plusi un mīnusi individuālajiem uzņēmējiem
Atsauksmes par Tinkoff Business uzņēmējiem kopumā ir labas, taču finanšu tēma ir slidena: es to sapratu pēc pirmā raksta par debetkarti, tāpēc bankas dedzīgo antifanu lūgums vienkārši paiet garām. Jā, šeit viss nav ideāli, bet, salīdzinot ar tirgu, ir daudz labāk.
Tinkoff priekšrocības biznesam:
+ Atbalsta pakalpojums - ātri atbild, bieži dodas satikties. Koncentrēšanās uz klientu ir bankas "triks", taču, protams, neviens neparedz jūsu vēlmes, kamēr pats tās nepaziņojat. Nebaidieties rakstīt, jautāt vai piedāvāt kompromisu.
+ Ērta grāmatvedība - šeit jūs saņemsiet automātiskus atgādinājumus, un sms nāks, un pats galvenais: viss ir tiešsaistē. Un laiks, kā mēs visi zinām, ir vissvarīgākais. Saskaņā ar atsauksmēm par Tinkoff individuālajiem uzņēmējiem USN, iebūvētā grāmatvedība ir vienkārši labākā, ko varat iedomāties. Nesen es iesniedzu tiešsaistes deklarāciju par 2020. gadu, vispirms mēģinot to izdarīt pats (tas nedarbojās).
Uz piezīmes. Atverot kontu, tiek izsniegts elektroniskais paraksts, ar kuru dokumentus pieteikuma ietvaros var nosūtīt nodokļu inspekcijai.
+ 6 mēnešu bezmaksas pakalpojums - ja reģistrējat jaunu individuālo uzņēmēju vai 2 mēnešus, ja atverat kontu esošam individuālam uzņēmējam.
+ Līdz 3% no atlikuma - jā, nedaudz, bet kompensē apkalpošanas izmaksas bankā, kaut kas jau. Un ar lielu apgrozījumu jūs varat arī nopelnīt (līdz 10 000 rubļu mēnesī).
+ Ērta tālruņa lietotne - lai gan es visu daru caur savu personīgo kontu.
+ Ātra pārskaitīšana uz karti bankas ietvaros - bez komisijas maksas līdz 150 000 rubļu mēnesī par vienkāršu tarifu.
+ Jūs varat arī tērēt tieši no Tinkoff vizītkartes - lai gan tagad tas jau ir daudzās bankās.
Mīnusi:
1. Nav brīvas likmes, ja nav ienākumu. Drīzāk šķiet, ka tas tur ir, bet, ja jūs maksājat iemaksas nodokļu inspekcijai (un tas jādara ik pēc 3-4 mēnešiem), tad bez maksas izdeg. Lai gan joprojām nav kvīšu.
2. Neliels limits izņemšanai no debetkartes. Pēc manas bāzes likmes tikai 150 000 rubļu mēnesī. Tiesa, jūs varat to papildus nosūtīt uz kredītkarti.
3. Apmaksāta deklarāciju iesniegšana. Lai gan pastāv grāmatvedība, nodokļu deklarācijas iesniegšana pēc vienkāršas likmes maksā 1000 rubļu gadā. Bez maksas par citiem tarifiem.
Uz piezīmes. Pirmās deklarācijas iesniegšana joprojām būs bez maksas. Tas pats attiecas uz nulles iesniegšanu.
4. Liela komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu vai pārskaitīšanu uz citu banku karti.
5. Negaidīta konta bloķēšana. Es neesmu saskāries ar šo, bet es izlasīju atsauksmes, un tas ir ārkārtīgi negatīvs punkts - un tas ir atrodams daudzās bankās, ja jums ir aizdomas par kaut ko. Tāpēc dažām "pelēkām shēmām" Tinkoff noteikti nav piemērots, neļaujieties.
Tarifi Tinkoff biznesā
Tinkoff bankai ir trīs tarifi individuālajiem uzņēmējiem 2021. gadam:
- Vienkārši - 490 rubļi
- Uzlabots - 1990 rubļi
- Profesionāls - 4990 rubļi
Kopš atvēršanas brīža un līdz šim es izmantoju "vienkāršo" tarifu Tinkoff biznesā, man ar to pietiek. Lai izņemtu skaidru naudu no biznesa konta bez komisijas maksas, iesaku jums bankā izsniegt parastās kartes, tas ir ērtāk:
- debets vai Premium Black
- All Airlines kredītkarte (viena no ienesīgākajām)
Tinkoff biznesam ir atsevišķs izņemšanas limits debetam un atsevišķa izņemšana no kredītkartes, tāpēc ir izdevīgi veikt galvenos ikdienas izdevumus ar kredītu ar palielinātu naudas atmaksu par 2%. Bet tas ir iespējams arī ar vizītkarti, jo tā jums ir ērtāk.
Kopš vasaras es pārgāju uz premium karšu tarifiem un rakstīju atsauksmes, jūs varat redzēt saites iepriekš. Zemāk es izveidošu nelielu tabulu, kurā tiks salīdzināti tarifi.
| SALĪDZINĀŠANAS KRITĒRIJS | "VIENKĀRŠI" | "PAPILDINĀTS" | "PROFESIONĀLS" |
| Pakalpojuma izmaksas | 490 rubļi | 1990 rubļi | 4990 rubļi |
| Bezmaksas nosacījumi | Nav darījumu mēnesī vai pirkumu no 50 tūkst | Pirkumi no 200 tūkst | — |
| Valūtas apgrozījums | 0,2% (vismaz 490 rubļi) | 0,15% (vismaz 290 rubļi) | 0,15% (vismaz 290 rubļi) |
| Izņemšana no Tinkoff kartes (debets / kredīts) | 150 000/250 000 rubļu | 300 000/400 000 rubļu | 500 000/500 000 rubļu |
| Procenti no atlikuma | 0,5% (ne vairāk kā 1000 rubļu) | 1,5% (ne vairāk kā 4000 rubļu) | 3% (maksimālais RUB 10 000) |
| Izņemšana no trešās puses bankas kartes | 1,5% + 99 rubļi (līdz 400 000) | 1% + 79 rubļi (līdz 400 000) | 1% + 59 rubļi (līdz 800 000) |
| Uzpildīt | 1 miljons | 5 miljoni | 30 miljoni |
| Iegūšana | no 1,99% | no 1,79% | no 1,59% |
Kā izņemt naudu no konta Tinkoff Business?
Šāda bankas karte tiek izsniegta uz norēķinu kontu bankā
Atverot norēķinu kontu, Tinkoff izsniedz vizītkarti, ar kuru jūs varat tērēt ikdienas pirkumiem (ļoti ērti). Bet filmēt nav ļoti izdevīgi.
Tāpēc vienkāršākais variants ir izņemt Tinkoff no savām kartēm, tas būs bezmaksas noteiktos limitos, kas ir atkarīgi no jūsu izvēlētā pakalpojuma tarifa. Piemēram, man ir līdz 150 000 rubļu par debeta melno un vēl 250 000 rubļu par All Airlines kredītkarti "vienkāršākajā". Izmantojot citus tarifus, varat pārskaitīt vairāk - apskatiet iepriekš minēto tabulu.
Jūs varat nosūtīt uz trešo pušu banku kartēm tikai ar komisiju: 1,5% + 99 rubļi pēc vienkāršas likmes. Es visur rādu, izmantojot vienkārša tarifa piemēru, jo, spriežot pēc Tinkoff biznesa pārskatiem, tas ir populārākais individuālo uzņēmēju vidū vienkāršotajā nodokļu sistēmā.
Kā papildināt bez komisijas maksas?
Lai papildinātu uzņēmuma kontu bez komisijas maksas, labākais risinājums ir nosūtīt naudu atbilstoši informācijai (pat no parastās Tinkoff kartes). Es kaut kā nejauši iemetu naudu starp uzņēmumu un debetkarti, un viņi man iekasēja komisijas maksu (es aizmirsu norādīt konta informāciju).
Viss ir ērti: es paņemu QR kodu ar informāciju par sava IP Tinkoff norēķinu kontu un noskenēju to, nosūtot no parastās kartes. Šādi pārskaitījumi no savas kartes netiek aplikti ar nodokļiem.
Protams, naudu var papildināt arī caur Tinkoff bankomātu vai no norēķinu konta citā bankā (šeit komisijas maksa ir atkarīga no citas bankas). Bet, ja tarifs ir vienkāršs, tad pat bankomātā papildināšana notiks ar komisijas maksu. Bet par papildu tarifu jau līdz 300 000 rubļu mēnesī bez maksas.
Valūtas kontrole Tinkoff
Tinkoff biznesā man nav ārvalstu valūtas konta, bet man tas ir uz citām kartēm (tur arī jāiziet valūtas kontrole, bet nav jāmaksā komisija) - biznesa kontā tas ir 0,2 % vai vismaz 490 rubļu par vienkāršu tarifu. Attiecībā uz citiem, skatiet tabulu iepriekš.
No maniem paziņām neviens nav saskāries ar valūtas konta bloķēšanas problēmu. Lai gan, saskaņā ar citu uzņēmēju atsauksmēm par Tinkoff biznesu, kādam bija šādas situācijas - man šķiet, ka cilvēki nodošanas laikā kaut ko pārkāpa. Parasti es sūtu naudu ar SWIFT pārskaitījumu uz brokera kontu, vispirms nauda nonāk valūtas kontrolē, pēc tam tā nonāk adresātam. Iespējams, tas pats darbojas pretējā virzienā. Šeit pati banka nedaudz sīkāk aprakstīja, par ko viņiem var uzlikt naudas sodu.
Grāmatvedība no Tinkoff - mans pārskats
Visi rēķini par nodokļu samaksu tiek izrakstīti automātiski - ļoti ērti
Tinkoff uzskaite individuālajiem uzņēmējiem vienkāršotā nodokļu sistēmā (no kuriem lielākā daļa) ir ļoti ērts pakalpojums, turklāt tas ir gandrīz bez maksas! Ja vien reizi gadā, iesniedzot nodokļu deklarāciju, jums būs jāmaksā 1000 rubļu (pirmais gads ir bez maksas). Patiesībā jūs to nevarat izmantot, saskaitiet visu pats - no tā jūs neko nezaudējat, izņemot laiku.
Man patīk iebūvētā grāmatvedības nodaļa - jūs iestatāt iemaksu iestatījumus, kad vēlaties tos samaksāt, un Tinkoff atgādina. Tāpēc viss notiek laikā: jūs gada laikā nosūtāt iemaksas, priekšnodokļus un tad veicat atskaitījumu, lai šo nodokli samazinātu. Pirmo gadu, kad nezināju par šiem iestatījumiem, es kļūdījos tāpat un par to samaksāju sodu jau nākamajā gadā.
Un jā, ir integrācija ar 1C, Contour, Button un My business. Man nav daudz pagastu, tāpēc pietiek tikai ar pakalpojumiem no Tinkoff, bet es zinu, ka daudzi cilvēki izmanto iepriekš aprakstītās vietnes, un tas ir svarīgs punkts.
Kā atvērt individuālā uzņēmēja norēķinu kontu Tinkoff?
Es reģistrēju individuālo uzņēmēju bez maksas, izmantojot Tinkoff, un pēc tam uzreiz atvēru tur norēķinu kontu. Tas ievērojami atviegloja manu dzīvi - es nevarēju iedomāties, ka individuāla uzņēmēja reģistrācija varētu iztikt bez viena brauciena uz nodokļu inspekciju un rindām. Nopietni, jo, atverot LLC agrāk, viss bija sarežģītāk, man bija jāsazinās ar uzņēmumu, kas par maksu palīdzēja noformēt visus dokumentus. Jā, es saprotu, ka atvērt LLC kopumā ir grūtāk, taču tas nemaina būtību, ir forši, ka nevajag doties nekur.
Ja jums nav individuāla uzņēmēja, iesaku atvērt ar bankas palīdzību - ja kas, jūs vienmēr varat mainīt savu norēķinu kontu. Un, ja jums jau ir individuāls uzņēmējs, tad šeit ir instrukcija, kā bez maksas saņemt 2 mēnešu dienestu (kas ir 1500 rubļu).
- Dodieties uz bankas vietni.
- Aizpildiet pieteikumu tiešsaistē.
- Jūsu apelācija ir apstiprināta (viņi pārbauda pašu SP).
- Ierodas bankas pārstāvis (mājās vai birojā).
- Izmantojiet kontu un uzdodiet jautājumus komentāros ☺
Mans pārskats par Tinkoff Business
Nevienam nepatīk, kad rodas neparedzētas grūtības. Man kā uzņēmējam grūtības ar grāmatvedību, nodokļiem un citām operatīvajām darbībām ir īpaši nepanesamas, kuras OU nekādā veidā neietekmē jūsu projekta izaugsmi. Es tikai vēlos nodarboties ar uzņēmējdarbību un lielāko daļu laika veltīt savas idejas attīstībai, un ne tam visam.
Tāpēc šeit man piestāv Tinkoff Business un norēķinu konts - vienkāršs tarifs par 490 rubļiem, banka, kas bieži sanāk pusceļā, un ērts serviss iekšā. Tas tika rūpīgi pabeigts, jo sākotnēji, kad es apmeklēju pirms pāris gadiem, daži mirkļi bija neapstrādāti. Starp citu, to pašu es tagad redzu arī Tinkoff Investments, es domāju, ka arī banka to ieskrūvēs.
Vēl viens svarīgs punkts ir tas, ka Tinkoff Business visus jautājumus var atrisināt tiešsaistē.
Un pirms mēs devāmies uz bankām ar LLC, lai saņemtu jebkādus jautājumus, mums bija jādodas uz filiāli vai grāmatveža biroju. Kopumā Tinkoff individuālo uzņēmēju norēķinu konts ir viena no labākajām izvēlēm tirgū, manuprāt, un 2021. gada pārskatos.
Papildus individuālā uzņēmēja kontam man ir arī LLC, un tā notika, ka šis norēķinu konts atrodas citā bankā. Ne tāpēc, ka man tas nepatīk, bet tāpēc, ka esmu tikai līdzdibinātājs un nepieņemu šādus lēmumus. Es nekad neesmu personīgi izmantojis apmaksātu pakalpojumu no grāmatveža Tinkoff, bet es domāju, ka tas varētu būt piemērots LLC (jūsu komentāri šeit ir interesanti, kas saskārās).
