Skaidras naudas izņemšana ārzemēs - kādas kartes mēs izmantojam?

Viss par skaidras naudas izņemšanu ārzemēs - mēs salīdzinām bankas, runājam par savu pieredzi no 30 valstīm + padomi, kā aizsargāt savu karti no krāpniekiem.

Kartēm draudzīgākā vieta, kur mēs esam bijuši, ir Prāga. Tur jūs pat varat atstāt viesmīlim no kartes padomu :) Un Parīzē es skrēju uz tuvāko bankomātu, jo krēms krēms jau bija apēsts, un tad pēkšņi - tikai skaidrā naudā, piedodiet. Stresa situācijā, protams, nav laika komisijām. Tāpēc vienmēr ir vislabāk:

1) krājumā jābūt skaidrai naudai

2) un bankas karti, no kuras jūs varat izņemt naudu ar maksimālu labumu sev.

Nebaidieties izmantot vairākas bankas kartes: kaut kur iegūstiet bezmaksas apdrošināšanu, kaut kur - labu naudas atmaksu un kaut kur - bezmaksas skaidras naudas izņemšanu.

Kartes ar skaidras naudas izņemšanu ārzemēs bez komisijas maksas

Krievijas banku pakalpojumu tirgū ir diezgan daudz priekšlikumu izdot karti, ar kuras palīdzību skaidras naudas izņemšana ārvalstīs notiek bez komisijas maksas.

Veikalos cenšamies norēķināties ar kredītkarti
(lietojumprogrammā iepriekš noteikti limiti)

SVARĪGS! Visos gadījumos tas tiek domāts nav komisijas no bankas, kas izdevusi karti... Arī ārvalstu bankomāts var norakstīt naudu - lietošanai. Ja vēlaties no tā izvairīties, uzmanīgi izlasiet uzrakstus uz ekrāna - parasti tie par to brīdina.

Populārākais debets ceļotāju kartes:

Tātad, ja nu, ja dodaties uz ārzemēm, izmantojot klasisko Sberbank karti? Nekādā gadījumā nevar izvairīties no komisijas maksas: 1% no izņemtās summas, bet ne mazāk kā 100 rubļu (un ja no eiro / dolāra konta, tad ne mazāk kā € / $ 3). Saskaņā ar Sberbank limitu: 150 000 rubļu dienā vai 6 000 ASV dolāru jeb 4500 eiro.

Parasti, jebkuras Krievijas bankas algas karte ir nerentabla par ceļošanu uz ārzemēm. "Koncesijas" skaidras naudas izņemšanai parasti tiek piešķirtas vai nu premium karšu līnijām (kuru nosacījumi ir pārpasaulīgi bez maksas), vai ceļojumu kartēm. Bet ir arī krāšņas bankas, kas no klienta nedzen papildu rubli un nodrošina bezmaksas skaidras naudas izņemšanu no ārvalstu bankomātiem. Visi no tiem (+ ceļošana) ir tabulā. Mēs paši jau ilgu laiku izmantojam Tinkoff Black.

Papildus komisijai ir vēl viena finansiāla nianse - šis briesmīgais vārds "pārveidošana".

Kā notiek konvertēšana no kartes?

Mēs izņemam skaidru naudu no Marakešas bankomātiem

Mēs uzmanīgi lasām.

Konvertēšana nav nekas cits kā vienas valūtas tulkošana citā. Paskaties, mēs nonākam pie bankomāta kādā Spānijā un vēlamies izņemt 100 eiro no Tinkoff rubļa kartes *. Kas notiek?
* Zemāk es paskaidrošu, kāpēc tieši Tinkoff

EUR-RUB

Un, ja ķēdē ir iesaistīta reta nauda, ​​piemēram, vai ir nepieciešams izņemt 100 liras no rubļa Tinkoff * Turcijā? Tā kā maksājumu sistēma (Visa, MasterCard) vienmēr nosūta pieprasījumu jūsu bankai tikai eiro vai dolāros, tad:

LOKĀLĀ VALŪTA - USD - RUB

* vēl viens pluss Tinkoff Black kartei: Tinkoff ir progresīva banka, un eiro zonā tā darbojas ar maksājumu sistēmu eiro, bet dolāra zonā un jebkurā citā valūtā - dolāros. Sberbank joprojām spēj lepoties ar šādu daudzpusību un ... tas arī viss. Pārējām bankām darbā ar maksājumu sistēmām ir skaidra atsauce uz dolāru vai eiro (tas jānoskaidro bankā). Ar tiem 100 eiro izņemšana Eiropā var apdraudēt dubultu konvertēšanu (kā shēmā Nr. 2).

Ilgtermiņa un bieži ceļojumi jūs varat vēl vairāk sajaukt. Samaziniet reklāmguvumu skaitu līdz minimumam (ideālā gadījumā - 0 vai 1). Lai to izdarītu, jums jāatver konts dolāros vai eiro. Un vēl labāk - gan dolāros, gan eiro. Galu galā, tad:

• 3. sleja tiks izslēgta no 1. shēmas (bez reklāmguvumiem!),
• un no shēmas Nr. 2 sleja Nr. 4 pazudīs (konversija 1 reizi, nevis 2).

Tāpēc daudzvalūtu bankas karte ceļotājiem ir dieva dāvana. Iepriekš esošajā tabulā norādīts, kurām bankām ir šī iespēja. Par savu rubli Tinkoff Black es 5 minūtēs pievienoju $ un € rēķinus: iegāju mobilajā aplikācijā, bakstīju pogas, gaidīju apstiprinājumu un nopirku valūtu. Ceļojumos nepieciešamais konts tiek uzreiz saistīts ar karti pēc vienkāršākajām tiešsaistes manipulācijām lietojumprogrammā.

Kurss, norēķinoties ar karti - kur tas ir izdevīgāk?

Gadu gaitā esam izmēģinājuši dažādas bankas
daži vienkārši šeit neiederējās :)

Norēķini ar karti ārzemēs tiek veikti saskaņā ar tām pašām shēmām kā skaidras naudas izņemšana. Tikai šeit var rasties pārrobežu maksājums, un zaudējumus no konvertēšanas var kompensēt ar naudas atmaksu.

Ja daudzi procesi, kā līdzekļi tiek norakstīti no kartes, jums paliek pārāk mulsinoši, tad - mieru! - šeit ir rūpīgi apkopota un pārbaudīta informācija.

Kurām kartēm ir vislabākā likme?

Rubļu konvertēšana valūtā, kuru izmantojat norēķiniem ārzemēs, sastāv no vairākiem komponentiem: Centrālās bankas kurss +% no augšas konvertēšanai +% pārrobežu maksājumam (iespējams, bet ne visiem).

Jūs varat "izsist" procentus ar naudas atmaksu (ņemsim pamata), ja kartei tāda ir.

• Tinkoff Black = Centrālās bankas likme + 2% (reklāmguvums) + 0% (transgran)
  Naudas atmaksa: 1% par visu
• Atvērts karte: Centrālā banka + 3% (konvertācija) + 0% (transgrans)
  Naudas atmaksa: 3% par visu
• Ceļojuma priekšrocība: Centrālā banka + 2% (konversija) + 0% (transgrans)
  Naudas atmaksa: 3% no visiem pirkumiem ārzemēs
• Alfa Travel: Centrālā banka + 1,5% (konversija) + 1% (transgran)
  Cashback: 2-3% par visu
• VTB daudzkarte: Centrālā banka + 2,5% (reklāmguvums) + 0% (transgran)
  Naudas atmaksa: 1-4% par visu

Sīkāk par to, kurā bankā ir lielāks atlikuma procents, naudas atmaksa par biļetēm / viesnīcām ir stāvāka un prioritāra caurlaide ir izdevīgāka, mēs rakstījām citā rakstā - labākās bankas kartes ceļošanai.

Mūsu pieredze skaidras naudas izņemšanā ārzemēs

Belgradā (Serbija) mēs lidostā izņēmām naudu no Sberbank bankomāta

Lai izņemtu skaidru naudu ārzemēs, mēs izmantojam 1 galveno karti - Tinkoff Black - un ar to saistītos rubļa, dolāra un eiro kontus. Eiropā mēs izņemam eiro no € konta bez konvertācijas, ASV - dolārus no $ konta arī bez konvertācijas, bet citās valstīs - vietējo valūtu no $ konta ar vienreizēju konvertāciju.

Parasti nav īpašu grūtību. Mēs tulkojam bankomātu angļu valodā, uzmanīgi izlasām uzrakstus ekrānā. Ja terminālis ziņo par komisijas maksu (savu, Tinkoffam tās nav, atsakoties no EUR 100 / USD), ja iespējams, meklējiet citu. Ja jums steidzami nepieciešama nauda, ​​mēs papildus izmaksāsim vidēji 3-4 USD. Piemēram, Budapeštas lidostā. Un Taizemē.

Starp citu, dažreiz noder arī Sberbank karte ārzemēs: ja valstī, kurā dodaties, ir filiāles. Izņemšana no vietējiem bankomātiem ir bez intereses. Mēs viņus redzējām Belgradā, Budapeštā, Prāgā. Sberovskiy kurss ārvalstīs atšķiras no Centrālās bankas, aptuveni + 2%. Bet labāk jau iepriekš pārliecināties, vai terminālis iekļaujas jūsu maršrutā. Parasti pilsētā Sberbank ir ne vairāk kā 1-2 vietas, un komisija par skaidras naudas izņemšanu no bankas ārzemēs ir 1%.

Kā nodrošināt naudu ārzemēs?

Papildus dažām bankas kartēm mēs vienmēr cenšamies ņemt līdzi skaidru naudu.

Padoms: 2008. gadā mēs, studenti, vasarā devāmies uz ASV saskaņā ar programmu Work & Travel. Valūta pirmajām dzīves nedēļām tika nopirkta iepriekš Sberbank, kasē, saskaņā ar pasi. Viņi brauca, grūstoties, pēc vecāku ieteikuma, 5 dažādās vietās (apakšveļā, ieskaitot)). Slava progresam, 2021. gadā nav nepieciešams ķerties pie šādiem trikiem. Bet tāpat!

- Pirms ceļojuma brīdiniet banku par braucienu, lai visnepiemērotākajā brīdī netiktu bloķēti naudas līdzekļi kartē "aizdomīga" darījuma dēļ ārvalstīs. Ir daudzas vietas, kur to var izdarīt, izmantojot lietojumprogrammu. Ērti!

— Nosakiet skaidras naudas izņemšanas un pirkšanas ierobežojumus. Tinkoff, Sberbank, Alpha ir līdzīgs pakalpojums. Vairākas reizes 100 ASV dolāru ierobežojums mūs izglāba ceļojumos uz Amerikas Savienotajām Valstīm un Bali - kas, pēc mūsu pieredzes, izrādījās visvairāk "noziedzīgākais" jautājumos ar kartēm. Skimmers mēģināja norakstīt lielas summas, taču ierobežojumi bija stingri mūsu līdzekļu sardzē.

- Jūs varat īslaicīgi bloķēt karti, ja tā tiek izmantota tikai reizēm (piemēram, viesnīcu un aviobiļešu apmaksai). Atkal, ja lietojumprogramma to atļauj, zvanīt uz banku nav tas pats.
* Starp citu, arī šeit man ir kas sakāms par Tinkofu. Kaut kā ASV es aizmirsu noteikt limitu un ... Uber abonements no kartes izņēma 400 USD (tāpat kā es to neatcēlu laikā). Es rakstīju vadītājam tiešsaistes tērzēšanā, karte tika nekavējoties bloķēta. Bet es saprotu, ka tie nav krāpnieki, un man vajag karti šeit un tagad. Lai atbloķētu, ir nepieciešams zvans, un es jau biju gatavs trakulīgai viesabonēšanai, jo vadītājs ieteica, ka jūs varat zvanīt lietojumprogrammā, izmantojot Wi-Fi, neiztērējot ne rubļa.

- Vecie labie padomi no 2000. gadiem joprojām ir aktuāli: bloķējot tastatūru, ievadot PIN kodu, neturiet visu naudu vienā vietā, neizņemiet skaidru naudu no bankomāta naktī apšaubāmās vietās ar sliktu reputāciju.

Kādi ierobežojumi var būt? Mūsu padomi

Tā Serbijā izskatās vietējā valūta (dināri)

Skaidras naudas izņemšana ārzemēs: cik ir maksimāli iespējamais? Mēs parasti pārvaldām ar summām 100-200 USD, maksimums 500 USD vienlaikus, taču ir dažādi pieprasījumi un situācijas.

• Tinkoff Black: individuāli katram klientam varat uzzināt, izmantojot lietojumprogrammu (maksimālais maksimums ir 1 000 000 rubļu Tinkoff bankomātos)
• Opencard: dienas limits - 200 000 rubļu / 3000 USD / 2500 €
• Ceļojuma priekšrocība: dienas ierobežojums - līdz 500 000 rubļu
• Alfa Travel: dienas limits - 300 000 rubļu
• CitiOne +: dienas limits - 300 000 RUB (vai ekvivalents citās valūtās)

Papildus bankas noteiktajiem ierobežojumiem bankomāti var noteikt arī izņemšanas limitu. Šī summa tiek parādīta displejā datu ievadīšanas laikā. Jūs varat “apkrāpt” termināli, atkārtoti ievietojot karti un vēlreiz pieprasot naudu.

✓ Dažos gadījumos kredītkarte ir ļoti noderīga - piemēram, kaut kur īrēt automašīnu bez kredītkartes nav iespējams. Ar to ir ērti rezervēt arī viesnīcas: ja kāda depozīta summa ir iesaldēta, tas nekādā veidā neietekmēs pārējo. Protams, kartei ir jābūt bezprocentu atmaksas periodam (vidēji no 30 līdz 50 dienām).

✓ Iegūstiet vairāku valūtu karti un iepriekš iegādājieties vietējo valūtu par izdevīgu likmi. Piemēram, pirms ceļojuma uz Turciju ir jēga atvērt kontu lirās, pārskaitīt tajos rubļus un maksāt ceļojot / bez maksas no šī konta izņemt skaidru naudu no bankomāta ārzemēs.
Ps-s, Tinkoff ir pieejamas 29 valūtas :)

✓ Iepriekš pārliecinieties par savas naudas drošību ārzemēs: obligāti ir jāierobežo, jāinformē banka par ceļojumu.

Pašlaik tirgū ir daudz piedāvājumu. Visām debetkartēm ir savi plusi un mīnusi. Labākā karte mums ir Tinkoff Black. Viss ar viņu:

• bezmaksas izņemšana,
• prombūtne vai vienreizēja konversija,
• daudzvalūta,
• robežas,
• moderna un progresīva mobilā lietojumprogramma, kurā jebkuru problēmu var atrisināt ātri un attālināti.
  Starp citu, mēs nesen jauninājām Tinkoff Black uz premium Tinkoff Black Metal - un tas kļuva vēl labāk. Lasiet pārskatu šeit!
• Bezmaksas pakalpojums reālos apstākļos.

Bet šeit katrs izvēlas pats. Mani vecāki, piemēram, morāli ļoti baidās pāriet uz Tinkoff, jo, ja kaut kas noiet greizi, tante logā nepastāv. Pie kā man jāiet zvērēt? Kādam ir 1 000 000 rubļu, kurus viņi droši uzglabā premium kartē un izmanto par godu šai bez komisijas naudas izņemšanai + biznesa atpūtas telpām lidostās.

Ja mēs runājam par to, ko vidējais tūrists var izmantot ar maksimālu efektivitāti, tad no vienkāršajām iespējām visdaudzpusīgākā un izdevīgākā karte, mūsuprāt, ir Tinkoff Black.